Kontaktlos bezahlen: Alles, was Du als Händler:in wissen musst

Ob im Supermarkt, im Café oder bei der Fahrt mit öffentlichen Verkehrsmitteln: Kontaktloses Bezahlen revolutioniert die Art und Weise, wie Deine Kund:innen Einkäufe tätigen. Schnell, bequem und hygienisch – diese Zahlungsmethode bietet zahlreiche Vorteile, auch für Händler:innen. Durchgeführt wird die Zahlung über Nahfeldkommunikation (NFC); PIN oder Unterschrift sind dabei nicht mehr nötig. Der Bezahlvorgang erfolgt so deutlich schneller und Du kannst in weniger Zeit mehr und zufriedenere Kund:innen abwickeln.

Doch was genau steckt hinter dieser Technologie und warum ist sie so populär? In diesem Beitrag erfährst Du alles Wichtige zum kontaktlosen Bezahlen und, wie Du sie als Händler:in anbieten kannst.

Kontaktloses Bezahlen basiert auf der Technologie der Nahfeldkommunikation (NFC = Near Field Communication). Wir erklären Dir, wie NFC funktioniert:

• Grundprinzip: NFC beruht auf der Technologie der Radio Frequency Identification (RFID) und ermöglicht die drahtlose Übertragung von Daten über kurze Distanzen. Im Falle von NFC beträgt die Übertragungsdistanz nur bis zu 4 Zentimeter – wodurch das missbräuchliche Abfangen von Daten fast gänzlich verhindert werden kann.
• Prozess: Beim Bezahlen wird die Karte, das Smartphone oder die Smartwatch einfach an das NFC-fähige Terminal gehalten. Die Daten werden verschlüsselt übertragen und die Transaktion in Sekundenbruchteilen abgeschlossen. Im Hintergrund werden die Informationen an die Bank oder den Zahlungsdienstleister weitergeleitet, der die Transaktion autorisiert und abschließt. Dieser Prozess läuft in der Regel in Bruchteilen von Sekunden ab.
• Vorteile der Technologie: NFC garantiert nicht nur ein hohes Tempo, sondern auch hohe Sicherheit. Die Datenübertragung erfolgt stets verschlüsselt und ist dadurch vor unbefugtem Zugriff geschützt. Außerdem ermöglicht die Technologie eine Vielzahl von Anwendungen, von einfachen Zahlungen bis hin zu komplexen Identifikationsprozessen.

Soweit also die Technik, aber wie können Deine Kund:innen sie für kontaktloses Bezahlen einsetzen? Grundsätzlich gibt es dafür zwei Möglichkeiten:

1) NFC-fähige Kredit- oder Bankkarten: 

Beinahe alle gängigen Bank- und Kreditkarten sind mittlerweile automatisch mit einem NFC-Chip ausgestattet. Dieser macht die Karten NFC-fähig und ermöglicht, Zahlungen durch bloßes Anhalten an das Lesegerät durchzuführen.

2) Digital Wallets: 

Bei einem Digital Wallet werden die Kartendetails der Nutzer:innen auf deren Smartphones oder Smartwatches gespeichert, sodass diese Geräte für kontaktloses Bezahlen genutzt werden können. Genau wie bei den NFC-fähigen Karten werden Handy oder Uhr dann  einfach an ein entsprechendes Terminal gehalten und schon ist die Zahlung abgeschlossen. 

Neben großen Anbietern wie Apple Pay, Google Pay oder auch Paypal bieten mittlerweile auch die meisten Banken ein eigenes Digital Wallet an.

Sicherheit hat auch beim Thema kontaktloses Bezahlen oberste Priorität. So wird auf unterschiedliche Art und Weise sichergestellt, dass kontaktlose Transaktionen ebenso wie Geräte möglichst keine Sicherheitslücken aufweisen.

“Tokenisierung”: Der Schlüssel zu sicheren Transaktionen

Zahlen ohne PIN-Eingabe oder mit dem Smartphone kann im ersten Moment unsicher erscheinen. Tatsächlich aber ist die NFC-Methode gerade hinsichtlich möglicher Betrugsfälle durch Datenübertragung sicherer als etwa der Chip oder Magnetstreifen bei Karten. 

Denn während etwa auf Magnetstreifen alle Kontodaten unverschlüsselt gespeichert sind, werden bei Zahlungen via NFC sämtliche Daten “tokenisiert”. Das bedeutet, dass die Kontodaten ausschließlich komplett verschlüsselt übermittelt werden, um eine Zahlung durchzuführen. Selbst wenn es also zu einer Sicherheitslücke am Zahlungsterminal kommen würde, machen es die verschlüsselten Daten für Angreifer schwer, die Karteninformationen Deiner Kund:innen abzufangen.

Die Entfernung macht es möglich

Wie oben beschrieben darf der Abstand zwischen Lesegerät und NFC-fähiger Karte oder Smartphone/Smartwatch zudem nur maximal 4 Zentimeter betragen. Ein Drittgerät, das Daten abfangen soll, müsste sich also innerhalb dieses kleinen Radius befinden – ein eher unwahrscheinliches Szenario. 

Auch die häufig geäußerte Angst, Transaktionen könnten in unübersichtlichen Situationen wie etwa während der Fahrt in einem überfüllten Zug unbemerkt durchgeführt werden, ist unbegründet: In diesen Fällen müsste der Übeltäter genau wissen, an welcher Stelle in der Tasche sich die Karte und der Chip befinden – und das ist bei aller krimineller Energie ebenfalls eher unwahrscheinlich.

Für alle, die ihre Karte dennoch zusätzlich schützen möchten, gibt es spezielle Geldbörsen oder Kartenhüllen, die einen NFC-Blocker enthalten. Bei Digital Wallets können zudem Einstellungen vorgenommen werden, welche die NFC-Funktion automatisch deaktivieren, wenn das Mobiltelefon inaktiv bzw.  gesperrt ist. 

Transaktionslimits: 

Als weitere Sicherheitsvorkehrung für NFC-fähige Karten dienen vordefinierte Transaktionslimits. So kann der Schaden z.B. im Falle von Diebstahl möglichst gering gehalten werden. In Österreich etwa können alle Beträge bis 50 Euro kontaktlos und ohne PIN bezahlt werden. Dies allerdings maximal 5 Mal und nur bis zu einem Betrag von täglich 125 Euro – dann muss zur Sicherheit wieder der PIN eingegeben werden.

Die Corona-Pandemie hatte auf die Infrastruktur des Zahlungsverkehrs massive Auswirkungen. War kontaktloses Bezahlen per NFC schon davor möglich und relativ verbreitet, gab die Pandemie dem Ganzen einen deutlichen Aufschwung. Die Wirtschaftsprüfungsgesellschaft PricewaterhouseCoopers (PwC) etwa geht davon aus, dass sich der Wechsel von Bargeld zu digitalen Zahlungsmöglichkeiten durch Corona etwa um 3-5 Jahre beschleunigt hat.

Der Trend zu kontaktlosen Zahlungen hält dabei weiterhin an. PwC rechnet mit einer Verdreifachung des Pro-Kopf-Transaktionsvolumens bis zum Jahr 2030. Geprägt ist diese Verbreitung auch von einer Weiterentwicklung der Technologien: Während NFC-fähige Karten quasi schon allgegenwärtig sind, werden auch Mobile-Payment-Methoden immer beliebter. Und auch andere Trends lassen sich erkennen: Scan-and-Go-Apps etwa sind immer häufiger anzutreffen und die Prototypen für die Integration von Digitalwährungen in das Zahlungssystem häufen sich ebenfalls. 

Mobile Geräte erobern die Bezahlwelt

Neben Anbietern wie Google Pay, Apple Pay oder PayPal, bieten mittlerweile auch die meisten Banken Digital-Payment-Apps an, mit welchen direkt am Kartenterminal via Smartphone (oder Smartwatch) bezahlt werden kann. Vorteil ist hier klar, dass die Kontodaten bei der eigenen Bank bleiben und nicht bei einem weiteren Anbieter wie Google oder Apple gespeichert werden müssen.

Expert:innen gehen davon aus, dass das Smartphone in den nächsten Jahren die Bank- oder Kreditkarte als wichtigstes Zahlungsmittel ablösen wird. Bei den Digital Natives, also den 18- bis 39-Jährigen sind es immerhin bereits ca. 40%, die an der Kasse zum Mobiltelefon greifen – Tendenz steigend.

Marktentwicklung in Österreich

Wenngleich Österreich nach wie vor eine Hochburg des Bargelds ist, nehmen auch hierzulande die Zahlungen mit Karte zu. Die Österreichische Nationalbank verzeichnete in im Jahr 2023 einen neuen Höchstwert an Kartenzahlungen – ganze 1,68 Milliarden Mal wurden hier Karte oder Smartphone/Smartwatch gezückt, um an der Kasse zu zahlen. Bemerkenswert daran: 94,7% eben dieser Zahlungen wurden kontaktlos, also via NFC getätigt.

Wie wichtig das Anbieten von kontaktlosen Zahlungsmethoden ist, haben wir nun geklärt. Was Du als Händler:in benötigst, um damit starten zu können, erfährst Du nun.

• Hardware: Um kontaktlose Zahlungen per Karte oder Digital Wallet anzunehmen, benötigst Du ein NFC-fähiges Kartenterminal. Wenn Du bereits Kartenzahlung anbietest, schau am besten direkt nach, ob Dein Gerät das Funksymbol trägt oder frag bei Deinem Anbieter nach.
  Solltest Du jetzt ganz neu Kartenzahlung einführen, kannst Du hier unsere Tipps für den besten Start nachlesen.
• Software: Neben der passenden Hardware muss natürlich auch Deine Software beziehungsweise Dein Zahlungsabwickler die entsprechende Funktion unterstützen. Erfahre im nachfolgenden Absatz, wie Dich ready2order hier unterstützen kann!
• Kommunikation: Informiere Deine Kund:innen klar und unübersehbar, welche Zahlungsmöglichkeiten ihnen zur Verfügung stehen. Dies sollte etwa  im Bereich der Kasse, auf Speisekarten sowie auf Deiner Website und Deinen Social-Media-Kanälen deutlich werden. 

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